O consumo no cartão de crédito tem sido uma prática cada vez mais comum entre os brasileiros. De acordo com dados da Serasa Experian, entre março de 2023 e março de 2024, o gasto médio mensal no cartão foi de aproximadamente R$ 1.416,68. Esse consumo é influenciado por diversas variáveis, como gênero, faixa de renda e localização geográfica, o que resulta em padrões diferentes de gastos ao longo do tempo.
Fevereiro de 2024 registrou um aumento no ticket médio, chegando a R$ 1.430,61. Já em março, o valor caiu um pouco, atingindo R$ 1.416,68. As variações nas despesas são muitas vezes associadas a eventos sazonais e compromissos financeiros típicos de início de ano, que impulsionam o consumo parcelado.
Influência do Gênero e da Renda no Consumo
A pesquisa revelou diferenças notáveis entre os gêneros quando se trata do uso do cartão de crédito. Homens tendem a gastar mais, com um ticket médio de R$ 1.581,13, enquanto as mulheres registram em média R$ 1.277,26. A renda é outro fator crucial, com consumidores que recebem mais de 10 salários-mínimos gastando, em média, R$ 3.745,67. Em contrapartida, aqueles com renda de até 1 salário-mínimo têm um gasto médio de R$ 417,51.
Essas diferenças sugerem que indivíduos de maior renda utilizam o crédito de forma mais planejada e estratégica, enquanto aqueles com menor renda focam seu uso em necessidades do dia a dia.
Como Regiões Distintas Usam o Cartão de Crédito?
O comportamento de consumo no cartão também varia consideravelmente entre as diferentes regiões do país. As regiões Centro-Oeste e Sul lideram em consumo, com gastos médios de R$ 1.556,80 e R$ 1.499,39, respectivamente. Por outro lado, a região Norte mostra o menor gasto, com R$ 1.231,17.
Além disso, a pontualidade nos pagamentos varia regionalmente: Sul e Sudeste apresentam as melhores taxas, enquanto a região Norte tem a menor taxa de pontualidade. Isso aponta para desigualdades econômicas que influenciam a capacidade de gestão das finanças pessoais nas diferentes áreas.
Endividamento: Desafios e Soluções
O endividamento das famílias, de acordo com a CNC, chegou a 78,5% em julho de 2024, com o cartão de crédito sendo uma das principais fontes de dívida. Para mitigar esse cenário, a renegociação de dívidas tem sido uma alternativa, muitas vezes envolvendo prazos ampliados e condições especiais.
Investir em educação financeira é fundamental para evitar novo endividamento. Entre as práticas recomendadas está o uso criterioso do crédito, evitando parcelamentos longos e considerando sempre opções de pagamento à vista. A formação de uma reserva de emergência também é importante para enfrentar despesas imprevistas.
O Papel do Cadastro Positivo
O Cadastro Positivo desempenha um papel fundamental ao proporcionar uma avaliação detalhada do comportamento de consumo e pagamento dos consumidores. Com atualizações periódicas, ele permite que instituições financeiras façam ofertas de crédito mais adequadas ao perfil de cada consumidor, impulsionando uma análise mais precisa e uma melhor gestão do risco financeiro.
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