O Instituto Nacional do Seguro Social (INSS) anunciou recentemente mudanças significativas nas normas do empréstimo consignado, visando oferecer melhores condições financeiras para aposentados e pensionistas. A principal alteração envolve a ampliação do prazo para pagamento, o que pode proporcionar um alívio no orçamento mensal dos beneficiários.
A partir de 7 de fevereiro de 2025, os novos contratos de empréstimo consignado poderão ser quitados em até 96 meses, ou seja, oito anos. Para aqueles que já possuem contratos anteriores a essa data, o prazo máximo permanece em 84 meses. Essa medida busca reduzir o valor das prestações mensais, facilitando o pagamento e evitando a necessidade de constantes renovações de contratos.
Como funciona o crédito consignado?
O crédito consignado é uma modalidade de empréstimo bastante popular no Brasil, especialmente entre aposentados e pensionistas. Sua principal característica é o desconto automático das parcelas diretamente na folha de pagamento ou no benefício previdenciário. Essa forma de pagamento garante taxas de juros mais baixas, já que diminui o risco de inadimplência para as instituições financeiras.
Uma das vantagens do crédito consignado é a dispensa de avalista, pois o pagamento é garantido pelo desconto direto na fonte de renda do tomador. Isso torna o empréstimo mais acessível, especialmente para aqueles que precisam de crédito com condições facilitadas. No entanto, é importante que os beneficiários planejem seus gastos para não comprometer excessivamente o orçamento mensal.
Quais são os cuidados ao contratar um empréstimo consignado?
Embora o crédito consignado ofereça diversas vantagens, é fundamental que os beneficiários tenham cautela ao contratá-lo. Como as parcelas são deduzidas automaticamente da renda mensal, é essencial que o tomador do empréstimo planeje seus gastos para evitar dificuldades financeiras.
Outro ponto a ser considerado é a possibilidade de mudanças na fonte de pagamento. Em caso de perda do benefício ou desligamento do emprego, a cobrança das parcelas passa a ser feita por boleto ou débito em conta, o que pode impactar a capacidade financeira do tomador.
Como solicitar o empréstimo consignado?
Para solicitar o crédito consignado, o segurado deve procurar diretamente a instituição bancária de sua escolha. Não é necessário contratar o serviço na mesma instituição onde recebe o benefício. Além dos aposentados e pensionistas, os titulares do Benefício de Prestação Continuada (BPC/Loas) também têm acesso a essa linha de crédito.
Atualmente, a taxa de juros máxima permitida é de 1,80% ao mês, mas cada banco pode definir suas próprias condições. Por isso, é recomendável que os interessados façam simulações em diferentes instituições financeiras para encontrar a oferta mais vantajosa. O processo de solicitação envolve escolher um banco, solicitar a modalidade de empréstimo consignado, informar o CPF, simular o valor desejado e confirmar a solicitação para que o valor seja depositado na conta.
Quais são as vantagens do empréstimo consignado?
O empréstimo consignado oferece diversas vantagens, como taxas de juros mais baixas e a dispensa de avalista. Além disso, a segurança desse modelo se reflete na baixa inadimplência. Enquanto o percentual de débitos atrasados acima de 90 dias em créditos convencionais foi de 7,88% em janeiro de 2023, no consignado essa taxa foi de apenas 2,25%, segundo dados do Banco Central.
Com as novas regras implementadas pelo INSS, aposentados e pensionistas podem contar com maior flexibilidade financeira, o que pode ser um alívio significativo para muitos beneficiários. No entanto, é crucial que os tomadores de empréstimo planejem seus gastos e considerem cuidadosamente suas necessidades financeiras antes de contratar um crédito consignado.
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