O crédito consignado privado, conhecido como “Crédito do Trabalhador”, é uma nova modalidade de empréstimo oferecida no Brasil. Lançada pelo Governo Federal, essa iniciativa visa facilitar o acesso ao crédito para trabalhadores do setor privado. Com a possibilidade de utilizar parte do saldo do FGTS e a multa rescisória como garantia, as instituições financeiras podem oferecer taxas de juros mais baixas, tornando o crédito mais acessível e menos arriscado.
Com a introdução dessa modalidade, cerca de 47 milhões de trabalhadores com carteira assinada, incluindo empregados domésticos, rurais e microempreendedores individuais (MEIs), poderão se beneficiar. O Nubank, uma das instituições financeiras que aderiram a essa iniciativa, está disponibilizando gradualmente essa opção para seus clientes, reforçando seu compromisso em oferecer soluções financeiras acessíveis.
Como funciona o crédito do trabalhador?
O Crédito do Trabalhador é acessado por meio do aplicativo da Carteira de Trabalho Digital (CTPS Digital). O trabalhador pode simular e solicitar o empréstimo diretamente pelo aplicativo, onde também é possível visualizar as ofertas de diferentes instituições financeiras. Após a autorização de uso dos dados pessoais, as ofertas são apresentadas em até 24 horas.
As parcelas do empréstimo são descontadas diretamente da folha de pagamento do trabalhador, respeitando a margem consignável de 35% do salário. Isso garante que o pagamento seja feito de forma automática e sem atrasos, proporcionando maior segurança tanto para o trabalhador quanto para a instituição financeira.
Quais são as garantias e condições do empréstimo?
Uma das principais vantagens do Crédito do Trabalhador é a possibilidade de utilizar até 10% do saldo do FGTS e 100% da multa rescisória como garantia. Isso permite que as instituições financeiras ofereçam taxas de juros mais competitivas, já que o risco de inadimplência é reduzido.
Em caso de demissão, as parcelas devidas são descontadas das verbas rescisórias, respeitando o limite legal. Além disso, a partir de junho de 2025, os trabalhadores poderão optar pela portabilidade do crédito para outras instituições financeiras que ofereçam condições mais vantajosas.
Como solicitar o crédito do trabalhador no Nubank?
Para solicitar o Crédito do Trabalhador no Nubank, o trabalhador deve seguir alguns passos simples:
- Acessar a CTPS Digital pelo computador ou aplicativo no celular, utilizando o login da conta gov.br.
- Na tela inicial, selecionar a opção “Crédito do Trabalhador” e clicar em “Simular Agora”.
- Inserir o valor desejado do empréstimo e a quantidade de parcelas.
- Visualizar a simulação com a taxa de referência e autorizar o acesso aos dados do eSocial.
- Aguardar as ofertas das instituições financeiras e escolher a mais adequada.
- Finalizar a contratação do empréstimo pelo aplicativo do Nubank.
Quais são os benefícios do crédito do trabalhador?
O Crédito do Trabalhador oferece diversos benefícios para os trabalhadores do setor privado. Além de taxas de juros mais baixas, essa modalidade permite que os trabalhadores quitem dívidas anteriores com condições mais favoráveis. A competição entre as instituições financeiras também é incentivada, resultando em melhores ofertas para os consumidores.
Com a possibilidade de portabilidade, os trabalhadores têm a liberdade de buscar sempre as melhores condições de crédito, promovendo uma gestão financeira mais eficiente e controlada. Dessa forma, o Crédito do Trabalhador se apresenta como uma solução viável e vantajosa para aqueles que buscam melhorar sua saúde financeira.
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