Neste artigo você vai dar um grande passo para ter o controle de sua vida financeira! Vamos fazer de forma simples e prática o seu orçamental mensal. Assim você organizará todas as suas receitas e despesas e terá um planejamento e a sua projeção de gastos. Vamos à prática!
Você sabia que numa pesquisa recente realizada pela FEBRABAN foi apurado que 60% dos brasileiros consideram que a maneira como lidam com as finanças não permite que eles aproveitem a vida? Foi apurado ainda que 70% dos brasileiros gastam tudo ou mais do que ganham.
Esses dados só reforçam o quão o planejamento financeiro é essencial para você administrar e gerir suas finanças.
Na Parte I deste artigo, publicado anteriormente, tratamos do levantamento de todas as receitas e despesas. Agora, vamos organizar e classificar todas as suas despesas para fazer o seu orçamento e projeção de gastos. Tudo isso de forma simples e prática e em duas etapas.
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Você já tem e mãos o detalhamento de todas as suas receitas e despesas que fizemos na Parte I. Agora, vamos classificar as suas despesas em categorias.
1ª Etapa – Classificação das despesas em categorias
Escolha um mês para iniciar a sua projeção de gastos, de preferência o mês seguinte ao que está hoje.
Vamos lá!
Citarei as categorias e em seguida lhe mostro como fazer com um exemplo.
Tenha em mãos uma tabela com 4 colunas.
Utilize um papel, tabela no computador ou outro método que funcione para você.
Categoria Gastos com moradia: aqui vai considerar os custos com parcela de seu financiamento (se tiver), o custo de seu aluguel além dos custos fixos deste imóvel tais como água, energia elétrica, gás, condomínio etc.
Agora vamos inserir os dados em sua tabela.
Na primeira coluna, insira o nome da categoria, na segunda o valor total desta categoria, na terceira coluna o nome da despesa e na quarta o valor correspondente a despesa.
Exemplo Categoria Gastos com Moradia:
Financiamento do imóvel: R$ 1.000,00
Conta de água: R$ 50,00
Conta de luz: R$ 100,00
Gás de cozinha: R$ 150,00
Condomínio: R$ 200,00
Assim sendo, na categoria gastos com moradia o seu custo total é R$ 1.500,00
Tudo bem?
Vamos seguir.
Categoria Alimentação: aqui você elenca todos os gastos com mercados, padarias, almoços no final de semana e todos os custos que envolvam a alimentação de forma geral.
Exemplo Categoria alimentação:
Despesa com Mercado – R$ 800,00
Despesa com Padaria – R$ 150,00
Almoço de final de semana – R$ 150,00
Pizzas – R$ 100,00
Valor total da categoria: 1.200,00
E você fará isso em todas as outras categorias. Para lhe ajudar nos cálculos você pode utilizar uma calculadora.
Combinado?
Vamos seguir com a categorização.
Categoria Filhos: se você tiver filhos, terá esta categoria. Aqui você vai inserir todos os custos que envolvem diretamente o seu filho, tais como escola, materiais escolares, entre outros.
Categoria Reservas financeiras: incluir o valor que pretende poupar para suas reservas. Ah e você poderá consultar no canal do Sim Planejar vídeos exclusivos sobre reservas.
Categoria Saúde: considere gastos com planos de saúde, remédios, prevenções, entre outros.
Categoria Dívidas: inclua e detalhe os todas as suas dívidas, tais como crediário, financiamento de automóvel, entre outros.
Categoria Cartão de crédito: insira todos os custos com o seu cartão, mesmo os de pequeno valor. Não é esperar a fatura chegar para saber o valor é se antecipar à ela! Você precisa determinar o valor que irá gastar por mês no cartão e este valor precisa estar previsto no seu planejamento financeiro e é claro você não pode ultrapassá-lo.
Ah e importante citar que este valor a gastar não é o seu limite do seu cartão e sim o valor que realmente pode gastar de acordo com o seu planejamento financeiro pessoal! Acompanhe no Sim Planejar as informações relevantes sobre este tema.
Categoria Transporte: considere despesas como gasolina, taxi, transporte por aplicativo, metrô, ônibus e entre outros.
Categoria Autodesenvolvimento: considere despesas com cursos, formações; autodesenvolvimento de forma geral. E aqui tenho uma recomendação para você ser cada vez mais protagonista da sua história financeira. Adquira agora o livro “Planejamento Financeiro: você no controle!” e coloque em prática todas as recomendações!
Categoria Vestuário: inclua despesas com roupas e vestuário em geral. E, lembre-se: para comprar estes gastos, eles precisam estar planejados.
Categoria presentes e doações: inclua custos com presentes, doações. E sim, os custos com presentes precisam estar previstos, você já sabe a data de aniversários dos seus entes queridos e amigos. Então se pretender dar algum presente é só se planejar com antecedência para não desequilibrar o seu planejamento financeiro pessoal!
Categoria Entretenimento e viagens: coloque custos previstos com viagens, cinema, streaming, enfim, entretenimento em geral.
Categoria Telefonia e internet: inclua custos com telefonia fixa e móvel e gastos com internet.
Categoria Pet: ração, banho, clínica veterinária, vacinas entre outras coisas.
Outros custos: inclua despesas que não se enquadrem nas categorias descritas.
Ah, você pode criar suas próprias categorias. Essa categorização é importante para você saber onde estão concentrados os seus gastos. Será fundamental para você mapear e reduzir os seus custos.
Agora que você já elencou as categorias, despesas e custos, some os valores para saber o seu custo mensal e por categoria. Agora você já tem sua projeção das despesas do próximo mês.
E não para por aí, você precisa acompanhar para saber se o que planejou de fato se concretizou e assim tomar as medidas necessárias. E agora, vamos para a 2ª etapa.
2ª Etapa – Projetando os cursos do próximo mês
A coluna na qual você colocou os custos de todas as despesas, vamos chamá-la de custos projetados.
Agora, nesta tabela que você já tem, vamos acrescentar mais duas colunas.
Uma chamada Realizada e outra chamada Data. Na coluna chamada Realizada você vai inserir os valores que efetivamente pagou por cada despesa ao longo do mês e na coluna data você irá inerir a data de pagamento desta despesa.
Ao longo do mês você vai preencher esta coluna chamada Realizado e verá de fato se o que você projetou se realizou e se o valor foi maior ou menor. Isso ajudará você a se preparar mais adequadamente para o próximo mês.
Esse exercício é fundamental para o seu planejamento financeiro pessoal.
O resultado lhe trará uma avaliação de o seu orçamento está deficitário, equilibrado ou superavitário. O orçamento deficitário ocorre quando suas despesas são maiores que suas receitas. O equilibrado é quando o valor das despesas é igual aos das despesas e aqui tem-se um risco pois alguém desvio pode comprometer o orçamento e por fim, o orçamento superavitário é o que buscamos, quando as receitas são maiores que as despesas.
Durante o mês mantenha o preenchimento da coluna Realizado juntamente com a data do pagamento, não se esqueça!
Ao final do mês, some o valor da coluna Realizado.
Depois faça uma conta de subtração do valor total da coluna do projetado, ou seja, todas as despesas que relatou que teria e compare com a soma total da coluna Realizado. O valor foi menor, maior ou igual?
Esses dados lhe fornecerão insumos para fazer a projeção do próximo mês e assim sucessivamente. E, além disso, lhe mostrará as despesas que precisa cortar ou reduzir.
E é sobre isso que falaremos no próximo artigo da Série Organize, Economize e Conquiste. Não perca!
Seja protagonista da sua história financeira! Organize, economize e conquiste!
*Simone Costa é autora do livro “Planejamento Financeiro: você no controle!
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