No mundo financeiro, o histórico de crédito de uma pessoa é crucial para determinar sua capacidade de obter crédito. O score de crédito é uma ferramenta usada por instituições financeiras para avaliar o risco de emprestar dinheiro a alguém. Um dos métodos mais conhecidos no Brasil é o Score Serasa, que sintetiza o comportamento creditício dos indivíduos.
A Serasa, como um birô de crédito, coleta dados financeiros dos consumidores para compor essa pontuação. Tal score é uma representação da capacidade de pagamento de alguém, variando de 0 a 1.000 pontos. Quanto mais alta a pontuação, menor a possibilidade de inadimplência, facilitando a concessão de crédito.
Como funciona o Score Serasa?
O funcionamento do Score Serasa está baseado na análise de dados financeiros e comportamentais dos consumidores. A pontuação reflete a probabilidade de um consumidor honrar suas dívidas, e essa informação é crucial para bancos e instituições financeiras na hora de conceder crédito.
Os consumidores que desejam saber seu score precisam autorizar o compartilhamento de suas informações bancárias por meio do site ou aplicativo da Serasa. A combinação desses dados com informações já disponíveis permite calcular uma pontuação mais precisa sobre o comportamento financeiro do usuário.
Quais fatores influenciam o Score Serasa?
O cálculo do Score Serasa leva em conta vários aspectos do perfil financeiro dos consumidores. Alguns dos fatores considerados incluem:
- Conexão bancária: análise de extratos bancários, salários, rendas e limites de crédito.
- Compromisso com crédito: histórico de crédito e informações do Cadastro Positivo.
- Registro de dívidas: dívidas existentes e pendências financeiras.
- Consultas ao CPF: Frequência de consultas ao CPF realizadas por empresas.
- Evolução financeira: tempo de relacionamento com o mercado de crédito e participação em empresas.
É possível aumentar o Score de Crédito?
Sim, consumidores podem adotar práticas para melhorar seu score de crédito. Dentre as recomendações, destacam-se:
- Manter todas as contas, incluindo contas de luz, água, e faturas de cartões, em dia.
- Evitar a inadimplência, conhecida como ter o nome sujo no mercado.
- Atualizar regularmente as informações pessoais na instituição financeira.
O Score Serasa é exclusivo?
A Serasa é uma das várias instituições que oferecem essa avaliação de crédito, mas não é a única. O Nubank, por exemplo, desenvolveu o NuScore, que ajuda os clientes a entender melhor seu perfil de crédito. Embora o NuScore forneça visões valiosos, ele é utilizado internamente e não influencia o score de outras instituições.
Essas iniciativas refletem o papel crucial dos scores de crédito no mercado financeiro, auxiliando tanto os consumidores na gestão de suas finanças quanto as empresas na tomada de decisões de crédito.
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