O planejamento financeiro é o processo pelo qual você administra os recursos com o propósito de atingir os objetivos de curto, médio e longo prazos.
Para se administrar algo, é preciso ter direcionamento, conhecimento, prática; por isso, é vital você acompanhar esta Coluna para saber como fazer na prática o seu planejamento financeiro pessoal!
Segundo dados da Agência Brasil, 77,5% da população brasileira está endividada em 2022, a maior proporção já registrada nos 12 anos do levantamento.
Esse é um dado alarmante e torna ainda mais importante a necessidade da organização das finanças. A princípio o planejamento financeiro expõe a real situação financeira e, com base nisso é possível definir as medidas necessárias para gerar a capacidade de poupança para atingir os objetivos e metas propostas.
À medida em que os recursos são administrados com mais eficiência e eficácia devido à disciplina que o planejamento financeiro exige, seja em relação aos gastos ou ao que você se propôs a poupar, a tendência natural é a racionalização do uso do dinheiro. Dado que, tem-se a visão que todo recurso mal utilizado ou mal investido será prejudicial ao cumprimento dos desafios propostos e alcance dos objetivos.
Importante destacar que o planejamento financeiro pessoal apoia você na prevenção contra situações inesperadas, tendo em vista que é recomendado que você tenha uma reserva financeira para o caso de emergências e imprevistos. Desta forma, em casos excepcionais não será necessário a utilização de empréstimos e financiamentos resultando no pagamento de juros; você poderá dispor do próprio recurso acumulado para esta finalidade. Este é mais um dos benefícios do planejamento financeiro.
Outro fator importante que o planejamento financeiro proporciona é o controle de gastos. Quando se sabe a real situação é possível mensurar o que pode ser cortado, reduzido ou eliminado; assim você pode maximizar seus recursos.
Adicionalmente, o planejamento proporciona a educação financeira mostrando na prática a importância de economizar e gerar capacidade de poupança.
Também corrobora para a conscientização do consumo dado que a utilização do recurso é feita de forma a seguir o planejamento ora proposto. Assim evitam-se dívidas desnecessárias.
Com capacidade de poupança, é possível realizar investimentos maximizando seus recursos, é claro, sempre respeitando seu perfil de investidor, objetivos e prazos.
Complementarmente, por meio do planejamento financeiro é possível ter um planejamento para vida e morte. Sim, para a morte também, por meio do planejamento sucessório (reserva financeira específica, testamento, jazigo, entre outros).
Assim sendo, pode-se afirmar que o planejamento financeiro contribui de forma estrutural no crescimento da economia de um país, pois proporciona os meios necessários para aumentar o consumo e os investimentos por meio da capacidade de poupança (saldo positivo entre receitas menos despesas) gerada.
E, certamente, há um benefício que todos conhecem: é por meio do planejamento financeiro que são definidos, planejados e conquistados os sonhos e projetos!
Portanto, uma série de benefícios que justificam você fazer o seu! Para isso, acompanhe esta Coluna.
Fique atento à próxima publicação. Seja protagonista da sua vida financeira!
Até a próxima!
*Superintendente Comercial e Estratégia de Negócio na Matarazzo Investimentos, Especialista em Investimentos certificada com o CFP®, MiFID II, CAMS e autora do livro “Planejamento Financeiro: Você no Controle!”.
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