No artigo anterior desta coluna apresentei as vantagens e desvantagens para realização da portabilidade do crédito imobiliário. Se você ainda não leu, leia aqui.
É essencial saber o que deve considerar para tomar esta decisão no momento da simulação com as instituições financeiras:
- O CET – custo efetivo total (compreende todos os encargos e despesas incidentes nas operações de crédito contratada as pessoas físicas, microempresas e empresas de pequeno porte).
- O novo valor da prestação.
- A quantidade de meses do novo financiamento, ou seja, o prazo remanescente.
- Tarifa de avaliação do imóvel,
- Custos com o cartório para registro na nova alienação fiduciária.
Após ter estes dados, faça um comparativo com a condição que possui atualmente. Com base nisto, tome sua decisão.
Se decidir seguir com a portabilidade, considere o passo a passo abaixo:
1) Para realizar a simulação de portabilidade na nova instituição que pretende seguir, você precisará de informações sobre a situação atual de seu financiamento imobiliário. Sendo assim, solicite a instituição financeira que detém seu financiamento as seguintes informações:
- Saldo devedor atualizado.
- Data do último vencimento.
- Cópia Contrato desta operação.
2) Agora, você possui as informações necessárias para realização de simulações em outras instituições financeiras de sua preferência.
3) Tome a decisão e comunique a intuição financeira que escolheu realizar a portabilidade. A partir deste momento, esta nova instituição inicia o processo de portabilidade com a outra instituição financeira.
4) A nova instituição financeira “solicita” formalmente esta portabilidade para a outra instituição via à Câmara Interbancária de Pagamentos (CIP). A CIP é uma associação civil sem fins lucrativos que integra o SPB (Sistema de Pagamentos Brasileiros) e é responsável por garantir segurança e transparência das operações financeiras.
5) Uma vez que a instituição financeira fez o registro na CIP, a instituição que detém o seu financiamento tem o prazo de 5 dias úteis para entrar em contato com você para retenção. A tendência é oferecer condições mais favoráveis para que você mantenha o financiamento na instituição atual. Se você estiver de acordo com as condições propostas e formalizar sua desistência da portabilidade a instituição que detém seu financiamento comunica a CIP e o processo é interrompido.
Essa também é uma forma de obter melhores condições na instituição financeira atual. Afinal, nenhuma instituição quer perder! Antes de tudo é claro, é fundamental que você busque melhores condições na própria instituição que detém seu financiamento imobiliário antes de partir para a portabilidade.
6) Uma vez que você decida seguir com a portabilidade após contato da instituição financeira detentora de seu financiamento, esta por sua vez, deve enviar as informações necessárias para que a nova instituição realize a operação.
7) Nesta ocasião, a instituição financeira para a qual você fez a portabilidade, quitará todos os débitos junto a sua primeira instituição. A partir deste momento, a responsabilidade é da nova instituição que assumiu a dívida. A instituição financeira que detinha a dívida anteriormente tem 2 dias úteis para enviar a nova instituição o documento comprovando que a portabilidade foi efetivada. Importante citar que os custos desta operação entre bancos não podem ser repassados a você.
8) A partir deste momento todo o seu relacionamento está com a nova instituição detentora de seu financiamento imobiliário.
Pronto, portabilidade de crédito imobiliário realizada e novas condições mais favoráveis ao seu planejamento financeiro pessoal!
*Autora do livro “Planejamento Financeiro: você no controle!”