A taxa média de juros cobrada pelos bancos no crédito rotativo do cartão de crédito atingiu 432,3% ao ano em julho de 2024, segundo dados do Banco Central divulgados hoje. Esse aumento acentua a preocupação financeira de muitos brasileiros, nessa que é a modalidade de crédito mais cara do mercado. Em comparação ao mês anterior, houve um acréscimo de 3,6 pontos percentuais e, no trimestre, um incremento de 8,9 pontos percentuais.
Em dezembro de 2023, a taxa estava em 442,1%, mas a nova regra que entrou em vigor em janeiro causou uma breve queda, seguida de uma nova elevação nos meses subsequentes.
Por Que os Juros do Crédito Rotativo do Cartão Aumentaram Tanto?
Desde 3 de janeiro de 2024, uma nova norma estabelece que a dívida resultante do atraso no pagamento da fatura do cartão de crédito não pode exceder o dobro do valor original. Essa restrição visa limitar a alta dos juros, que, ainda assim, chegaram ao patamar elevado de 432,3% ao ano. Muitos consumidores ainda enfrentam dificuldades para manejar suas dívidas, resultando em altos índices de inadimplência.
Como Funciona o Crédito Rotativo do Cartão de Crédito?
O crédito rotativo é acionado quando o consumidor não quita a fatura integralmente na data de vencimento. Especialistas recomendam seu uso apenas em emergências devido à elevada taxa de juros, que atinge 14,95% ao mês em média. Esse crédito, apesar de custoso, é uma válvula de escape para momentos de aperto financeiro.
Quais Alternativas ao Rotativo São Viáveis?
Desde 2017, os bancos são obrigados a transferir qualquer saldo em crédito rotativo para um crédito parcelado após 30 dias. Essa mudança oferece taxas de juros mais baixas, que em julho de 2024 caíram para 178% ao ano. Esta é uma opção consideravelmente mais amigável, ainda que muitos consumidores desconheçam essa alternativa ou não saibam como solicitá-la.
Qual o Impacto da Nova Regra nas Taxas de Juros do Cartão de Crédito?
A nova regulamentação sancionada pelo Conselho Monetário Nacional (CMN) visa mitigar o crescimento das dívidas no crédito rotativo. Embora a média das taxas ainda seja altíssima, é importante considerar que os dados incluem dívidas existentes antes da implementação das novas regras.
Quais São as Tendências e o Futuro do Crédito Rotativo no Brasil?
Fernando Rocha, chefe do Departamento de Estatísticas do Banco Central, comentou sobre a migração do saldo do cartão rotativo para o parcelado. Isso sugere que mais consumidores optam por renegociar suas dívidas para modalidades menos onerosas. Entre as instituições financeiras, Itaú Unibanco mostrou uma taxa acumulada de juros de 73,57%, em comparação com a Luizacred com 73,91%. Por outro lado, Banco do Brasil e Caixa Econômica Federal apresentaram taxas significativamente menores, de 31,73% e 33,77%, respectivamente.
Como Evitar o Endividamento com Cartão de Crédito?
- Planejamento: Evite gastar mais do que seu orçamento permite.
- Pagamento Integral: Pague a fatura inteira dentro do vencimento.
- Uso Consciente: Não utilize o crédito rotativo a não ser que seja absolutamente necessário.
- Opções de Parcelamento: Prefira o parcelamento, que tem taxas menores.
A situação das taxas de juros do cartão de crédito rotativo no Brasil é alarmante e demanda atenção redobrada dos consumidores. Um bom planejamento e conhecimento das opções disponíveis podem prevenir o endividamento e ajudar a manter as finanças organizadas.
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